Affittare o acquistare: Cosa è più adatto a voi?

Storie personali: Perché abbiamo deciso di affittare o acquistare

Per comprendere meglio le decisioni individuali, abbiamo intervistato alcuni dei membri della nostra associazione. Queste storie personali offrono preziosi spunti sulle diverse considerazioni ed esperienze legate all’affitto e all’acquisto di un immobile.

Affittare: L’opzione flessibile per chi non è legato al lavoro

Anna, 28 anni, lavora nel settore IT e ama essere flessibile sia a livello professionale che geografico. “Ho scelto di affittare perché voglio far progredire la mia carriera, il che potrebbe richiedere un cambio di residenza o persino un trasferimento all’estero. La flessibilità che l’affitto offre è per me inestimabile”, spiega. Anna apprezza anche gli impegni finanziari minori e la libertà di non doversi preoccupare delle riparazioni e della manutenzione.

Acquistare: Un investimento per il futuro

Peter e Julia, entrambi sui 35 anni, hanno acquistato una casa unifamiliare vicino a Berna tre anni fa. “Per noi era importante avere una casa per la nostra famiglia in crescita e allo stesso tempo investire nel nostro futuro”, dice Peter. I due apprezzano la stabilità e la sicurezza che il possesso di una casa comporta. “Possiamo arredare la nostra casa secondo i nostri desideri e sappiamo che stiamo costruendo un patrimonio a lungo termine”, aggiunge Julia.

Queste storie personali mostrano quanto possano essere diversi i motivi per scegliere di affittare o acquistare. Mentre la flessibilità e la minore responsabilità sono attraenti per chi affitta, l’acquisto di una proprietà offre stabilità a lungo termine e la possibilità di costruire un patrimonio.

Affittare: Un’opzione flessibile

L’affitto di un immobile offre numerosi vantaggi, specialmente per coloro che apprezzano la flessibilità e preferiscono impegni finanziari più contenuti. Gli affittuari possono cambiare residenza più facilmente e spesso più rapidamente, un aspetto particolarmente utile in caso di incertezze lavorative o nelle prime fasi della vita. “Per me, era importante rimanere flessibile per poter cogliere opportunità professionali, e inoltre adoro scoprire nuove città – di solito, dopo qualche anno, comincio a annoiarmi”, spiega Rolf, un esperto di marketing di 35 anni.

I canoni di locazione sono spesso più stabili e inferiori rispetto ai pagamenti ipotecari, soprattutto in un contesto di tassi d’interesse in aumento. Questo permette agli affittuari di pianificare meglio le spese mensili e di evitare di sovraccaricarsi finanziariamente. “L’affitto mensile mi dà la sicurezza di avere il controllo sulle mie spese e sul mio budget, senza costi aggiuntivi imprevisti”, afferma Rolf, per il quale possedere una casa non è un obiettivo di vita.

Un altro vantaggio è che gli affittuari non devono preoccuparsi della manutenzione e delle riparazioni. Questi compiti sono responsabilità del proprietario, il che fa risparmiare tempo e denaro. “Come inquilino, non devo occuparmi della riparazione del tetto o della sostituzione dell’impianto di riscaldamento. Questo mi libera da molto stress e da oneri finanziari”, spiega Markus, di Baden.

I costi nascosti dell’affitto

Sebbene l’affitto offra molti vantaggi, ci sono anche alcuni costi nascosti e svantaggi che devono essere considerati.

Affittare non contribuisce alla creazione di patrimonio, poiché i pagamenti dell’affitto non aiutano a costruire capitale proprio. “Sono consapevole che, affittando, a lungo termine non costruisco un patrimonio e che il mio denaro, in pratica, finisce nelle ‘tasche altrui’ – e questo mi pesa un po’”, dice Melanie, una consulente PR di 32 anni.

I canoni di locazione possono aumentare nel tempo, diventando costosi a lungo andare. In alcune aree urbane, i prezzi degli affitti sono aumentati notevolmente a causa della carenza di alloggi e dell’elevata domanda, portando a un significativo onere finanziario. “Quando l’anno scorso il mio proprietario ha improvvisamente aumentato l’affitto, è diventato difficile per me coprire le spese mensili, soprattutto perché tutto il resto sta diventando più caro”, racconta Jonas, un responsabile vendite di 45 anni di Zurigo.

Inoltre, gli affittuari hanno spesso meno libertà di personalizzare la propria abitazione secondo i propri desideri. Ristrutturazioni o modifiche importanti sono generalmente vietate o richiedono l’approvazione del proprietario. “Mi piacerebbe modernizzare la mia cucina, ma come affittuario sono molto limitato per quanto riguarda le modifiche importanti”, spiega Jonas con un po’ di frustrazione nella voce.

Approfondimento:
Il tasso ipotecario di riferimento e i suoi effetti sugli affitti in Svizzera

Il tasso ipotecario di riferimento è rilevato dall’Ufficio federale delle abitazioni (UFA) in collaborazione con la Banca nazionale svizzera (BNS). Questo tasso serve come base per il calcolo degli affitti in Svizzera. Viene pubblicato trimestralmente e si basa sul tasso medio degli interessi delle ipoteche in essere.

Quando il tasso di riferimento aumenta, i proprietari possono aumentare gli affitti per compensare l’aumento dei costi di finanziamento. Se il tasso diminuisce, i proprietari sono obbligati a ridurre gli affitti, a condizione che gli inquilini lo richiedano. Questi aggiustamenti fanno sì che i costi degli affitti in Svizzera siano strettamente legati all’andamento dei tassi di interesse.

Acquistare: Un investimento per il futuro

L’acquisto di un immobile offre numerosi vantaggi, specialmente in termini di creazione di patrimonio e stabilità a lungo termine. Possedere una casa è un investimento a lungo termine che contribuisce alla costruzione di un patrimonio. “Per noi era importante creare una casa per la nostra famiglia e allo stesso tempo investire nel nostro futuro”, spiega Thomas, un ingegnere di 38 anni.

I proprietari hanno un maggiore controllo sulla loro situazione abitativa e non sono minacciati da sfratti da parte del proprietario, ad esempio in caso di necessità di utilizzo dell’immobile per scopi personali. Questo offre una maggiore stabilità e sicurezza. “Ci sentiamo più sicuri, sapendo che non possiamo essere colpiti da improvvisi sfratti”, aggiunge Thomas.

Un ulteriore vantaggio dell’acquisto è la libertà di progettazione. I proprietari possono personalizzare e ristrutturare la loro proprietà a piacimento, adattandola alle loro esigenze individuali. “È fantastico poter rinnovare la nostra casa come vogliamo, senza dover chiedere il permesso a nessuno. Voglio anche potermi esprimere un po’ attraverso la mia casa”, spiega Andreas, un medico di 45 anni con un forte interesse per l’architettura.

Inoltre, gli interessi ipotecari e i costi di manutenzione offrono vantaggi fiscali che possono ridurre l’onere finanziario. “La possibilità di detrarre gli interessi ipotecari e sfruttare altri vantaggi fiscali ha aiutato molto me e mia moglie a livello finanziario – è stato uno dei motivi principali per cui abbiamo deciso di acquistare una casa”, dice Andreas.

Le sfide della proprietà immobiliare

L’acquisto di una proprietà non porta solo vantaggi, ma anche sfide e obblighi significativi.

Uno dei principali svantaggi sono i costi elevati; negli ultimi anni, i prezzi degli immobili sono aumentati notevolmente, spinti dai bassi tassi d’interesse. L’acquisto richiede un investimento iniziale considerevole; oltre al capitale proprio necessario, ci sono anche i costi accessori di acquisto (registro fondiario, spese notarili, provvigioni dell’agente immobiliare, ecc.). “L’investimento iniziale è stata una grande sfida finanziaria per noi, ma fortunatamente abbiamo potuto contare sul supporto dei nostri genitori”, racconta Fabian, che con sua moglie Monika è riuscito a realizzare il sogno di possedere una casa con vista sul Lago di Thun.

Un altro svantaggio è la minore flessibilità. L’acquisto di un immobile vincola finanziariamente e rende più difficile cambiare rapidamente residenza. “Abbiamo scoperto che non è così semplice vendere rapidamente la nostra casa e trasferirci quando ci sono cambiamenti lavorativi”, riferisce Claudia, una giurista di 39 anni.

Inoltre, i proprietari devono occuparsi della manutenzione e delle riparazioni, il che comporta costi e impegno aggiuntivi. “La responsabilità della manutenzione è tutta nostra, e può essere sia dispendiosa in termini di tempo che di denaro. Devo ammettere che l’ho un po’ sottovalutato”, aggiunge Claudia.

Considerazioni e pianificazioni finanziarie

Confronto dei costi a lungo termine: La decisione tra affittare e acquistare richiede un’analisi finanziaria approfondita. A lungo termine, i costi complessivi per affittare e acquistare possono variare notevolmente. Nell’affitto, le spese mensili rimangono spesso costanti, mentre nell’acquisto i costi iniziali sono elevati e le spese mensili possono variare in base al modello ipotecario scelto e al livello dei tassi d’interesse. “Per noi è stato importante confrontare i costi a lungo termine e vedere che, alla fine, il carico mensile del mutuo era significativamente inferiore rispetto all’affitto che pagavamo all’epoca”, afferma Stefan.

Requisiti di capitale proprio e opzioni di finanziamento: L’acquisto di una proprietà richiede generalmente almeno il 20% del prezzo d’acquisto come capitale proprio. A ciò si aggiungono i costi accessori come le spese notarili e le provvigioni dell’agente immobiliare. Esistono diversi modelli ipotecari, ciascuno con vantaggi e svantaggi differenti. “Abbiamo esaminato diverse opzioni di finanziamento e alla fine abbiamo scelto un’ipoteca a tasso fisso per beneficiare dei bassi tassi di interesse”, continua Stefan.

Considerazioni fiscali: I proprietari possono detrarre gli interessi ipotecari e gli investimenti di mantenimento del valore dalle tasse. Questo può essere particolarmente vantaggioso in presenza di importi ipotecari elevati e costi di manutenzione regolari. “La possibilità di detrarre gli interessi ipotecari dalle tasse ha fortemente influenzato la nostra decisione di acquistare una casa”, spiega Andreas.

Approfondimento: Valore locativo proprio

Il valore locativo proprio è un concetto fiscale in Svizzera che si riferisce al valore teorico dell’affitto di un immobile utilizzato dal proprietario stesso. Questo importo viene aggiunto al reddito del proprietario e tassato. L’idea alla base è che il possesso di un’abitazione ad uso proprio rappresenta un vantaggio economico, che lo Stato intende tassare. Il valore locativo proprio viene stabilito dalle autorità fiscali e può variare a seconda del cantone e della posizione dell’immobile. Sebbene vi siano discussioni sulla possibile abolizione del valore locativo proprio, attualmente rimane una componente del sistema fiscale svizzero.

Stile di vita e considerazioni personali

Pianificazione della vita: La decisione di affittare o acquistare dipende fortemente dai piani di vita individuali. La fondazione di una famiglia, i cambiamenti professionali o il desiderio di stabilità a lungo termine possono influenzare la scelta. Una casa di proprietà offre una base stabile per le famiglie, mentre l’affitto offre maggiore flessibilità.

Flessibilità professionale: Chi desidera mantenere una certa flessibilità professionale potrebbe trovare nell’affitto un’opzione migliore. Un alloggio in affitto permette di rispondere rapidamente ai cambiamenti lavorativi e di cambiare residenza secondo necessità.

Preferenze personali: Anche le preferenze personali giocano un ruolo importante. Preferite vivere in un ambiente urbano con molte comodità o preferite la tranquillità della campagna? Queste preferenze influenzano sia la scelta del luogo di residenza sia la decisione tra affitto e acquisto.

Conclusione

In sintesi, sia l’affitto che l’acquisto di una proprietà hanno i loro vantaggi e svantaggi. La decisione dipende in gran parte dalle circostanze personali, dalle possibilità finanziarie e dalle preferenze individuali. Una valutazione approfondita dei costi a lungo termine e una pianificazione attenta sono fondamentali per fare la scelta migliore.